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Calculadora de Préstamo Personal

Calcula los pagos mensuales y el costo total de préstamos personales y consolidación de deudas.

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What is Calculadora de Préstamo Personal?

Un préstamo personal es un crédito sin garantía real, generalmente con tasa fija y plazo definido, utilizado para consolidar deudas, remodelar el hogar, cubrir gastos médicos o realizar compras importantes. A diferencia de las tarjetas de crédito con tasas variables que suelen superar el 20–29%, los préstamos personales tienen tasas fijas — normalmente entre el 7% y el 20% anual — y un plazo de pago determinado, generalmente de 2 a 7 años. Esta predictibilidad los convierte en una herramienta poderosa para salir del ciclo de la deuda revolvente. Cuando consolidas varios saldos de tarjetas de alto interés en un solo préstamo personal a una tasa menor, pagas una sola cuota mensual en lugar de malabarear varios mínimos, y tienes una fecha clara de liquidación. La calculadora muestra exactamente cuánto interés ahorras y cuándo estarás libre de deuda.

How to use

  1. Ingresa el monto del préstamo — para consolidación de deudas, suma todos los saldos que planeas pagar.
  2. Ingresa la tasa de interés anual que te ofrecieron, o usa tu rango de puntaje crediticio para estimar una tasa realista.
  3. Elige el plazo en meses (24, 36, 48 o 60 meses son los más comunes para préstamos personales).
  4. Haz clic en Calcular para ver tu cuota mensual y el total de intereses durante la vida del préstamo.
  5. Compara el interés total de este préstamo con lo que pagarías si mantienes tus saldos actuales en tarjetas de crédito.
  6. Ajusta el plazo para encontrar el equilibrio adecuado entre el tamaño de la cuota y el costo total de intereses.

Why it matters

La deuda de tarjetas de crédito es cara. La tasa promedio de interés en tarjetas de crédito con saldo revolvente supera el 20% en muchos países de América Latina, y dado que los pagos mínimos apenas cubren los intereses, los saldos pueden persistir durante años con poca reducción del capital. Un préstamo personal con una tasa fija menor y un plazo definido rompe este ciclo. Consolidar $10,000 al 22% APR en un préstamo personal al 10% en 36 meses puede ahorrar alrededor de $3,000 en intereses y garantiza una fecha de liquidación — siempre que no acumules nuevos saldos en la tarjeta. La cuota mensual fija también hace que el presupuesto sea más predecible.

Pro tip

Presta atención a las comisiones de apertura — algunos prestamistas cobran del 1% al 8% del monto del préstamo por adelantado, lo que eleva tu APR real por encima de la tasa anunciada. Compara siempre el APR (no solo la tasa de interés) entre prestamistas. Incluye las comisiones en el cálculo del costo total antes de elegir un préstamo, especialmente si estás consolidando deuda, ya que la comisión puede neutralizar parte del ahorro en intereses.

Preguntas frecuentes

La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje crediticio mínimo de 580–640 para préstamos personales. Las mejores tasas se reservan para puntajes superiores a 720.
Sí, la consolidación de deudas es uno de los usos más comunes de los préstamos personales. Si la tasa del préstamo personal es menor que la de tus deudas actuales, puedes ahorrar dinero.
La mayoría de los préstamos personales tienen tasas de interés fijas, lo que significa que tu pago se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. Algunos prestamistas ofrecen tasas variables que pueden cambiar.
Los prestamistas en línea suelen aprobar y desembolsar préstamos personales en 1–3 días hábiles. Los bancos tradicionales pueden tardar entre 1 y 2 semanas.