Calculadora de Quitação de Dívidas

Calcule quanto tempo levará para quitar sua dívida e quanto você pagará em juros.

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Valor do Empréstimo

Taxa de Juros Anual (%)

Prazo (Meses)

Parcela Mensal

$380.90

Juros Totais

$7,854.08

Custo Total

$22,854.08

Principal (66%)Interest (34%)

$15,000.00$7,854.08

Amortization Over Time

Tabela de Amortização

Mês	Parcela	Principal	Juros	Saldo
1	$380.90	$155.90	$225.00	$14,844.10
2	$380.90	$158.24	$222.66	$14,685.86
3	$380.90	$160.61	$220.29	$14,525.25
4	$380.90	$163.02	$217.88	$14,362.22
5	$380.90	$165.47	$215.43	$14,196.75
6	$380.90	$167.95	$212.95	$14,028.80
7	$380.90	$170.47	$210.43	$13,858.33
8	$380.90	$173.03	$207.88	$13,685.31
9	$380.90	$175.62	$205.28	$13,509.69
10	$380.90	$178.26	$202.65	$13,331.43
11	$380.90	$180.93	$199.97	$13,150.50
12	$380.90	$183.64	$197.26	$12,966.86

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What is Calculadora de Quitação de Dívidas?

Uma calculadora de quitação de dívidas mostra quanto tempo levará para eliminar suas dívidas e quanto de juros você pagará com diferentes estratégias de pagamento. Os dois métodos mais comuns são: o método avalanche, que prioriza a dívida com maior taxa de juros (matematicamente ótimo — minimiza o total de juros pagos), e o método bola de neve, que prioriza o menor saldo devedor (psicologicamente motivador — pequenas vitórias criam impulso). O custo real de pagar apenas o mínimo é muitas vezes o resultado mais revelador desta calculadora. Em um cartão de crédito com saldo de R$ 5.000 a 15% ao mês, pagar apenas o mínimo pode levar mais de 10 anos e custar mais em juros do que o saldo original.

How to use

Liste cada dívida com seu saldo atual, taxa de juros anual e valor atual da prestação mínima.
Insira qualquer valor extra mensal que você pode destinar ao pagamento de dívidas além dos mínimos.
Escolha uma estratégia: avalanche (maior taxa de juros primeiro) ou bola de neve (menor saldo primeiro).
Analise a data de quitação e o total de juros de cada estratégia para ver qual economiza mais.
Ajuste o valor extra para ver como pequenos aumentos mudam drasticamente o prazo e o total de juros.

Why it matters

A diferença entre pagar apenas o mínimo e adicionar mesmo R$ 100 extras por mês pode significar anos de dívida e milhares de reais a mais em juros. No Brasil, com taxas de cartão de crédito que podem superar 300% ao ano, o impacto dos juros compostos é ainda mais severo do que em outros países. Ver uma data concreta de quitação e um valor em reais para o total de juros torna o custo real visível de uma forma que porcentagens abstratas de juros não conseguem. Essa visibilidade costuma ser o que motiva a ação real.

Pro tip

Após quitar uma dívida, redirecione imediatamente toda a prestação que você pagava para a próxima dívida da lista — o 'efeito bola de neve'. Isso mantém seu desembolso mensal total idêntico enquanto acelera drasticamente a quitação, pois cada dívida eliminada adiciona força à próxima. Priorize primeiro as dívidas com juros de cartão de crédito e cheque especial, que têm as maiores taxas do mercado.

Perguntas Frequentes

Pague o mínimo em todas as dívidas e direcione o dinheiro extra para a dívida com a maior taxa de juros primeiro. Isso minimiza o total de juros pagos.

Pague o mínimo em todas as dívidas e direcione o dinheiro extra para a menor dívida primeiro. Isso proporciona vitórias psicológicas para manter a motivação.

Mesmo $50–$100 extras por mês podem reduzir anos do prazo de quitação. Use esta calculadora para ver exatamente quanto você economizaria.

Se a taxa de juros da dívida for maior do que o retorno esperado de investimentos (tipicamente 7–10%), quite a dívida primeiro. Para dívidas com taxas baixas abaixo de 4%, investir pode fazer mais sentido.